Основы финансовой грамотности. Прежде чем открыть свой бизнес!

У банка нет денег!

Возможно для многих это будет шоком, но банк не дает вам свои деньги! И банк не дает вам деньги вкладчиков, как считают некоторые. Когда вы обращаетесь в банк за кредитом, то банкир просто записывает необходимую сумму на ваш счет. И все! Просто записывает ее на ваш счет! Фактически, у него нет тех денег, которые он вам занимает.

Конечно, этот процесс контролируется Центробанком. И часть выданных кредитов должна быть обеспечена наличными деньгами. Но это соотношение в некоторых банках может достигать 1:30. То есть, на каждый миллион денег, который находится в сейфе, банк имеет право выдать до 30 миллионов кредитов.

Вот почему банки хотят, чтобы Вы вернули кредит как можно быстрее. Ведь деньги у банка появятся только после того как Вы их туда принесете. И на миллион денег, которые вы принесли банку, они смогут выдать еще 30 миллионов кредитов.

Что это дает лично Вам?

С банками можно и нужно торговаться за % по кредиту. Как Вы понимаете, даже если банк будет выдавать Вам кредит под 0% годовых, то ему это будет выгодно.

За счет процента, банк только компенсирует риски, связанные с неплатежами по кредитам и инфляцию.

То есть, если Вы являетесь надежным заемщиком с хорошей кредитной историей, да еще и можете предложить залог, то смело торгуйтесь по кредитной ставке. Не спешите, после одобрения кредита скажите о своем предложении по кредитной ставке и дайте банку 1-2 дня подумать, скорее всего они сами вам перезвонят и согласятся на ваши условия дабы не терять деньги.

Почему богатые любят долги?

Многие считают, что кредит или долг ― это плохо. И от долгов нужно избавляться как можно быстрее. И только самые богатые знают, что есть хорошие долги, а есть плохие.

Что такое плохой долг?

Плохой долг, это покупка в долг тех вещей, которые делают вас беднее. Говоря языком банкира ― покупка пассивов. Если вы купили в долг машину, то вам нужно платить за нее кредит, тратить деньги на обслуживание, заправлять ее и так далее. Таким образом, машина уменьшает количество денег в вашем кармане.

Что такое хороший долг?

Хороший долг — это когда вы покупаете в долг то, что делает вас богаче.

К примеру, вы покупаете в кредит детский развлекательный автомат и устанавливаете его в торговом центре. Автомат приносит вам прибыль 10 000 рублей в месяц, а платеж по кредиту на этот автомат составляет всего 4000 рублей в месяц. Таким образом этот долг каждый месяц делает вас богаче на 6000 рублей. И это хороший долг.

Следовательно, чем больше у вас хороших долгов, тем богаче вы становитесь.

Нужно ли стараться вернуть долг как можно скорее?

Предположим, что Вы купили детский развлекательный автомат, или силомер удара стоимостью 100 000 рублей в кредит сроком на 36 месяцев. Тогда платеж составит примерно 4500 рублей в месяц. Если автомат приносит вам 10 000 рублей чистой прибыли, то каждый месяц в ваш карман падает 5500 рублей прибыли и Вы становитесь богаче.

А главное! Вы можете повторять эту операцию с покупкой развлекательных автоматов в кредит сколько угодно раз, не дожидаясь окончания первого кредита. Чем больше автоматов вы взяли ― тем больше денег упало в ваш карман.

А теперь предположим, что тот же развлекательный автомат вы купили в кредит сроком на 12 месяцев, тогда платеж по кредиту составит 11600 рублей. Таким образом если ваша чистая прибыль с автомата составит 10000 рублей в месяц, то этот долг будет делать вас каждый месяц беднее на 1600р. И повторить такой фокус несколько раз не имеет смысла. Поэтому не спешите отдавать деньги банку. 

Еще одна важная вещь которая поможет вам снизить ставку по кредиту!

Банки зачастую предлагают Вам вместе с кредитом оформить страхование жизни. И сумма страховки может стоить до 10% от суммы кредита. Банк говорит, что если вдруг с вами что-то случится, мы же должны быть уверенны, что нам вернут долг.... бла, бла бла...

Смело, соглашайтесь на страховку, эта страховка хороший куш для банка, благодаря ей вы получите кредит по сниженной процентной ставке. Когда будете торговаться по кредиту, напомните, что вы страхуете жизнь у банка! И поэтому хотите процентную ставку еще ниже.

Какой Вам от этого толк?

После того как вы забрали свои кредитные деньги у банка по закону у вас есть две недели, чтобы написать заявление о расторжении договора страхования, и банк обязан вернуть на ваш счет 100% оплаченной за страховку суммы. Только цссс... не скажите об этом в банке до того как забрали деньги :) 

Важный момент!

Для расторжения договора страхования идите в любой другой офис банка, тогда ваше расторжение договора страхования банк не отследит и в следующий раз, когда вы придете за кредитом, банк также с удовольствием обеспечит Вас деньгами для развития вашего бизнеса и покупки новых развлекательных автоматов.

Иногда вы можете услышать ― "если вы расторгните договор страхования банк потребует вернуть кредит досрочно... бла, бла, бла..." просто кивайте и пишите заявление о расторжении договора страхования дальше :) Не могут они этого требовать. 

Еще одно популярное заблуждение которое Вас тормозит.

Не нужно ждать, когда вы закроете кредит прежде чем взять новый.

Получили деньги от банка, установили развлекательный автомат, пошла прибыль, тут же идите и берите новый кредит. Банк будет видеть прибыль от бизнеса на вашей банковской карте и с удовольствием даст вам еще денег для развития. Не забудьте еще поторговаться за %, теперь-то они уже знают, что вы надежный и успешный бизнесмен.

И да! Кстати!

Самый быстрый и дешевый способ взять кредит ― связаться на прямую с кредитным специалистом Сбербанка. Просто позвоните по бесплатному номеру 8-800-555-5550 В голосовом меню сразу нажмите 3,3,0 для соединения со специалистом, слушать все меню не обязательно.

P.S. Только цссс..., про то, что Вы уже все знаете ;) 

Сила рычагов или простой шаг к вашей финансовой свободе!

Многие из вас, конечно, знают для чего нужна ручка на лопате или как работают педали у велосипеда. И конечно, вы неоднократно слышали слова, когда-то сказанные Архимедом ― "Дайте мне рычаг и точку опоры, и я переверну Землю". Но многие людей до сих пор удивляются, когда узнают, что рычаги существуют не только в физике, но и в финансах.
Из этой статьи вы узнаете:
1)   О том, что такое финансовый рычаг и как правильно его использовать для быстрого и легко роста своего благосостояния. 
2)   О трех критических ошибках людей, которые попали в финансовую яму. 
3)   Также мы расскажем о том, как создать и осуществить свой финансовый план и обеспечить свою материальную защиту и свободу. 
Финансовые рычаги.
Скорее всего, каждый из вас хоть раз в жизни делал что-то при помощи рычага и представляет, как это работает, но если же нет, то разберём простой пример ― вы пробуете приподнять бетонную плиту весом в 200Кг руками и, скорее всего, у вас это не получается (ну если вы конечно не гора мышц :). Но если вы сделаете рычаг, например, подсунете под край плиты ломик и сделаете точку опоры в виде кирпичика, то взявшись за длинный конец, вы без труда сможете приподнять плиту. 
А теперь проведем обратный эксперимент. Попробуйте взять длинную доску, подложить под нее, на четверти ее длины, кирпич, в качестве точки опоры, и на другой, длинный конец, положите небольшой булыжник весом в 1кг. А теперь возьмитесь за короткую сторону рычага и постарайтесь поднять это булыжник... И как, легко вам? 
И в этом сила рычагов в физике – они многократно усиливают ваше воздействие или многократно усиливают противодействие. Все зависит от того, за какой конец рычага вы держитесь.
Так как же работают рычаги в мире финансов? Почему у некоторых людей денег «куры не клюют», а другие еле-еле сводят концы с концами?
Просто богатые люди знают за какой конец держать ;)! Теперь это будете знать и Вы!
Финансовый рычаг – это деньги банка. Или проще говоря ― кредит. 
Вот так выглядит финансовая жизнь бедного человека:
Доходы:
Зарплата – 80 000р. 
Расходы:
Налоги, страховые и пенсионные платежи (вычитаются до выдачи зарплаты): 20 000р.
Кредит на машину (600т.р.): 15000р
Бензин: 4000р.
Обслуживание машины: 2000р.
Ипотека (1,5млн): 18000р
Коммунальные платежи: 4000р.
Еда: 9000р.
Прочие: 4000
Итого: Доходы – Расходы = -6000р. 
В итоге не хватает 6000р. чтобы дожить до конца месяца. И в такой ситуации бедный человек идет занимать деньги до зарплаты и наивно надеется, что в следующем месяце что-то изменится. Но мы-то с вами понимаем, что дальше он будет закапываться только глубже и глубже в финансовую яму. И даже если сколь угодно жаловаться друзьям на правительство, низкую зарплату, взяточников, воров, жадного работодателя и т.д. это все равно ничего не изменит. 

Единственный способ ― это взяться за другой конец рычага! 

А теперь давайте посмотрим, как же выглядит финансовая жизнь богатого человека.
Доходы: 
Доходы от бизнеса: 200 000р.
Расходы: 
Аренда: 20 000р.
Зарплата: 40 000р. 
Кредит на бизнес (1млн): 40 000р. 
Обслуживание авто: 2000р.
Бензин: 4000р. 
Съем жилья: 20 000р. 
Коммунальные платежи: 4000р.
Еда: 15000р.
Развлечения и отдых: 15 000р.
Прочие: 4000р
Итого: Доходы – Расходы = 46 000р. 
Что получаем в итоге. Деньги, которые не истрачены 46 000р. И теперь, Внимание! Подоходный налог, который должен платить каждый гражданин, вычитается уже из оставшейся суммы, которую вы не потратили (и составляет он всего 6%, а не 13% как у рабочих, то есть всего ― 2790р.)! Как вы видите, налоговая система построена так, что бизнес платит очень мало налогов, ну или не платит их вообще. 
Возьмитесь за длинный конец рычага.

Для тех, кто «в танке», и еще не понял, как правильно держаться за длинный конец рычага, теперь подробнее. 
Бедные люди берут в кредит вещи, которые не приносят деньги, а забирают их. Это квартиры и машины (в мире финансов они называются пассивы). Необходимо платить кредиты за них, проценты по кредитам, расходы на бензин и обслуживание. Бытовая техника относится туда же – к пассивам. Таким образом, бедные люди все глубже и глубже закапываются в финансовую яму. 
Богатые люди держатся за другой конец рычага. Они берут деньги у банка под низкий процент около 19-25% и вкладывают их в бизнес с доходностью 50%-300% годовых. Таким образом, их кредиты делают их богаче. Причем чем больше кредитов, тем больше денег приносят им их инвестиции. 
«Да конечно» ― скажут «люди из танка» ― «они просто зарабатывают больше!» – и окажутся не правы! Вам не нужно быть отличником в математике, чтобы сделать этот простой расчет и понять всю логику финансовых рычагов и то, что не нужно «зарабатывать больше», чтобы стать финансово независимым. Все что нужно, немного финансовой грамотности, и все! 
Три главных убийцы вашей финансовой свободы. 
Убийцы вашей финансовой свободы — это друзья, родственники, или просто ваши мысли в голове (тараканы), которые пугают вас и мешают взять свою финансовую жизнь под контроль. 
Убьем их всех по очереди! (не друзей, а тараканов).
― Я не занимаюсь бизнесом потому, что у меня нет начального капитала. 
А для того что бы купить машину в кредит и квартиру в ипотеку, не нужен что ли капитал!? Если быть откровенным, этот таракан выглядит так – «я свой начальный капитал потратил, не подумав». Никогда не берите кредит на то, что потом не будет его окупать!
― Я не занимаюсь бизнесом потому, что это слишком рискованно.
И в чем же риск? Вы не думали, что будет если в вас въедет пьяный водитель и разобьет вашу кредитную машину, причем у него может и не быть ОСАГО, а у вас на ней еще пятилетний кредит? Или что будет если в вашем доме случится пожар, или зальют соседи? А что будет если вы сломаете ногу или попадете в больницу или вас сократят, или уволят и у вас не будет работы? Где вы будете брать деньги?
А теперь подумайте, какие риски в бизнесе? Что бы не случилось с вами, бизнес продолжает платить кредиты и снабжать вас деньгами. Если у вас не пойдет дело, а это может случиться только если вы просто не будете им заниматься, вы продадите все, что купили со скидкой 20%. А если хорошо подумаете перед открытием, то продадите еще и дороже чем купили, такое тоже очень часто бывает. Например, готовые витрины стоят дороже на 30% чем те, что изготавливаются под заказ. 
Вы можете открывать несколько дел, даже если одно из них не пойдет, то второе пойдет обязательно и будет платить за все кредиты, которые вы взяли на бизнес, еще и вас деньгами обеспечит. Так что рискованнее? Где больше возможностей? 
― Я не занимаюсь бизнесом потому, что у меня нет хорошей идеи. 
Наберите в интернете: «Идеи для бизнеса». Вам дадут миллионы ответов. Только лентяи ничего не делают и не думают!
А для того, чтобы еще больше вдохновить вас к успеху, вот несколько историй реальных людей, которые уже сделали это. Ну или зайдите на сайт robotail.ru. Там вы найдете уйму проверенных идей для бизнеса в разделе «Как построить успешный бизнес». 

Истории успеха
Меня зовут, Мария. 
Мне 21 год, я учусь на 4-м курсе института. Все свои школьные годы я жила с мамой, отца у нас не было и маминой зарплаты еле-еле хватало на самое необходимое. Я очень хорошо училась и поэтому смогла поступить в институт на бюджет, но это, пожалуй, самые ужасные годы в моей жизни. 
На первом курсе института я начала встречаться с очень хорошим парнем, а еще через год, мы начали жить вместе. 
Два года назад наши отношения с парнем начали портиться, не сказать, чтобы были какие-то существенные причины, но наша жизнь нас как-то явно не устраивала. Он работал изо всех сил на сборке пластиковых окон, получал вроде бы хорошую зарплату, но с учетом того что мы снимали квартиру денег оставалось в обрез на еду, даже несмотря на то, что на входные он брал дополнительные шабашки. Виделись мы только вечером и перед сном оставалось только пару часов на общение. Совсем уж тут не до любви и не до романтики. Но самое ужасное было, когда он сломал ногу на работе, и получил только половину зарплаты. Нам пришлось даже кушать у его родителей и у моей мамы. И какая уж тут любовь, романтика и путешествия. А мне ведь хотелось и новое платье, и косметику, и сапожки, и хоть куда-нибудь поехать отдохнуть… В общем, это все нас очень напрягало и отношения портились с каждым днем. 
Тогда, несмотря на то, что он мне и говорил «ты слишком хрупкая для работы», я решила работать и устроилась в кафе. Но все стало только хуже, меня не хватало на институт, я приходила домой и спала пару часов, а теперь-то нужно было еще бежать на работу, вечером мы уже оба были уставшие и злые. Так я еще и возвращалась после одиннадцати, а с утра опять на пары. 
В общем, я поняла, что я делаю что-то не так, и решила поискать в интернете информацию о том, как заработать деньги. И наткнулась на фильм «Самые богатые люди в мире». Как ни странно, к моему удивлению, среди миллионеров оказалось очень много женщин! Я стала искать дальше и наткнулась на фильм «Секрет». Дальше еще интереснее … Я стала изучать тему денег и богатства еще глубже и нашла сайт с развлекательными автоматами компании Robotic Retailers и там оказалось очень много полезных статей. 
Мне показалось все достаточно просто – берешь деньги у банка, ставишь автомат в торговом центре, он платит за себя кредит, а ты только приходишь и забираешь прибыль. 
Я внимательно изучила материалы на сайте и созвонилась с компанией. Оказалось, что они уже даже протестировали в своих развлекательных центрах самые доходные автоматы и выложили их на главной странице сайта Robotail.ru
Но мой парень даже и слушать об этом не хотел, только поругались лишний раз…
Тогда я пошла к маме, потребовалось конечно не мало усилий, но я все же уговорила ее взять у банка 200 000р. для того, чтобы купить автоматы. Платеж был около 8т.р. в месяц. Благодаря тому, что мама получала зарплату на карту и под поручительство маминой сестры, Сбербанк нам выдал кредит. 
Мамина сестра торговала вещами на рынке, с мужем вместе, у нее было уже открыто ИП и поэтому я самым наглым образом пошла к директору торгового центра и показав ему фотографии спросила могу ли я поставить эти автоматы у него в ТЦ. Он конечно сначала с недоверием отнесся к моему предложения, так как обычно к нему не приходят молодые девушки с такими предложениями. Уточнил насчет документов и согласился, назначив аренду 5т.р за 1 м.кв. То есть аренда за 3 автомата выходила 15т.р.
Я взяла 3 автомата с главной страницы сайта: тир, колотушку и качалку. С учетом доставки и аренды у меня даже остались деньги в запасе на то, чтобы в случае чего пару месяцев платить кредит если вдруг автоматы не будут приносить прибыль и потребуется их переставить. 
В общем через 20 дней я получила свои автоматы и вместе с недовольным, может быть даже оооочень недовольным и подозрительным, но все же моим любимым парнем, мы установили их в ТЦ возле детской парикмахерской и магазина с игрушками. 
На следующий день, сразу после института я помчалась смотреть что там с ними. Денег было немного. Я подумала, что в принципе мы поставили их поздно, а с утра тоже детей не много. Но зато, когда я пришла в субботу вечером, я просто не могла подойти к автоматам целых пол часа, потому, что они все были заняты. 
И как только продавцы в соседних магазинах увидели, что я открываю автоматы, все сбежались ко мне выпрашивать мелочь на размен. К моему удивления я смогла разменять им 5т.р. и это за 2 дня работы! За первую неделю я заработала на аренду и кредит, со второй недели оплатила квартиру, выручку с еще двух недель отложила. Через месяц мы поехали в отпуск в Египет, а спустя еще три месяца я взяла еще один кредит и теперь у меня уже было 6 автоматов. И жизнь начала налаживаться… Сегодня у меня уже 37 автоматов в трех торговых центрах. Чистая прибыль около 250 тысяч в месяц, это уже за вычетом аренды и платежей по кредитам. 
Желаю удачи всем, кто решил не тратить время на работу! Не скажу, что это все было совсем легко, но, по-моему, гораздо легче, чем учиться в институте или ходить на работу. 

Меня зовут Наталья.
Мне 38 лет. У меня есть два мальчика -близнеца, Виктор и Александр. Им по 5 лет. С мужем мы развелись три года назад. Одной из главных причин были деньги. Вот правильно говорят, что все беды из-за денег, а точнее из-за их недостатка.
Я-то давно, в принципе, знаю, что работать нужно на себя, что если ходить на работу, то проведешь всю жизнь на ней. Но все как-то не клеилось у меня ни с бизнесом, ни в отношениях. Я и на рынке торговала хозтоварами и в интернете пробовала зарабатывать, и шить на дому пыталась, и парикмахерские курсы закончила. Но все требовало неимоверных усилий, а когда родились малыши, то времени и подавно не стало. 
Но когда мы все же развелись с мужем, я осознала, что не могу допустить того, что бы мои мальчики в чем-то нуждались. И я решила в корне менять свою жизнь и будь что будет. Я должна была действовать активно и решительно, строить свои дела так, чтобы не тратить много времени и строить самостоятельный бизнес. 
Мое внимание привлекли детские развлекательные центры, где все было автоматизировано, и я поняла, что тут легко будет наладить работу без моего постоянного присутствия. 
Мне конечно помог по началу мой отец. Я уговорила его продать машину и закрыть остаток кредита по ипотеке. После чего мы взяли кредит на бизнес. Но это только формально кредит был на отца, конечно, на самом деле, всем занималась исключительно я. 
Я решила открыть детский игровой лабиринт в одном из развлекательных центров. Там уже было достаточно много детских развлекательных автоматов, но не было ничего, где бы можно было оставить детей надолго. 
Самые качественные и интересные детские игровые лабиринты я нашла на сайте robotail.ru , у них оказался широкий выбор и цены приемлемые. Так как место было уже хорошо известно и посещаемо, то пришлось заплатить приличную аренду, 60т.р. за месяц. Но первый же месяц принес выручку более 190т.р., что покрыло и аренду, и кредит, и зарплату двух воспитателей. Я установила камеру видеонаблюдения, которая работала через интернет, и могла из дома контролировать качество работы и посещаемость лабиринта. А вечером сотрудники переводили деньги мне на карту. Таким образом, я выходила из дома, наверное, всего 4 раза. Один раз, когда по аренде договаривалась, второй раз, когда лабиринт собирали, третий раз, когда сотрудников нанимала и четвертый раз, когда камеру устанавливали. Через полгода, я взяла еще один кредит и прибавила к моему лабиринту терминал «Игренок», который также купила у компании Robotic Retailers, и плюс еще несколько призовых автоматов. Теперь моя чистая прибыль составляла более 100т.р. в месяц. 
Еще через 10 месяцев я вернула отцу его проданную машину. Только теперь она была абсолютно новенькая и не кредитная. С одной стороны, он был счастлив, безмерно, а с другой стороны он признался, что ему неудобно получать от дочери такие дорогие подарки, ведь это он главный кормилиц в семье и не у него на шее сидят двое детей. 
Мои подруги удивляются – Наташа, как ты смогла построить бизнес, не смотря на своих двух детей!?
А я им отвечаю – Это не несмотря на двух детей ― это благодаря моим детям! Ради них я это сделала!